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Fiche pratique

Compte bancaire joint

Vérifié le 05/03/2020 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Un compte joint est un compte bancaire ouvert par au moins 2 personnes (les cotitulaires) pour faciliter la gestion des dépenses communes. Seuls certains comptes peuvent être joints. Les cotitulaires sont responsables <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R2674">solidairement</a> du compte. L'ouverture et la clôture du compte doivent être signées par tous les cotitulaires. Le compte joint peut être transformé en <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R55701">compte indivis</a> par un seul ou l'ensemble des titulaires du compte. La tenue du compte peut être facturée par la banque.

Le compte joint est un compte ouvert par au moins 2 personnes, avec ou sans lien de parenté.

Chaque cotitulaire peut faire fonctionner le compte (par exemple : déposer ou retirer de l'argent, faire un chèque) avec sa seule signature.

Tous les <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=N91">moyens de paiement</a> peuvent être utilisés par n'importe quel cotitulaire, sauf les cartes bancaires, qui sont personnelles.

Les comptes pouvant être ouverts sous forme jointe sont les suivants :

  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R50674">Compte courant</a>
  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F34394">Livret d'épargne bancaire</a>
  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R50673">Compte titres</a>
  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2372">Compte à terme</a>

 Attention :

les comptes d'épargne réglementée (<a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F16136">compte épargne logement</a>, <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F16140">plan épargne logement</a>, <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2367">livret épargne populaire</a>, <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2368">livret développement durable</a>, <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2365">livret A</a>) et les <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2385">plans d'épargne en actions</a> peuvent être uniquement des comptes individuels.

Les relevés de compte, les courriers, les chéquiers portent les noms des cotitulaires liés entre eux par un <Citation>ou</Citation> .

L'intitulé du compte pourra être, par exemple : <Citation>M.</Citation> <span class="miseenevidence"> <Citation>ou</Citation> </span> <Citation>Mme</Citation> , <Citation>Mme</Citation> <span class="miseenevidence"> <Citation>ou</Citation> </span> <Citation>Mme</Citation> , <Citation>X</Citation> <span class="miseenevidence"> <Citation>ou</Citation> </span> <Citation>Y</Citation> <span class="miseenevidence"> <Citation>ou</Citation> </span> <Citation>Z</Citation> .

Une personne mariée peut choisir d'ouvrir son compte à son <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R10114">nom de famille</a> ou à son nom d'usage (nom de sa femme, de son mari ou double-nom). La banque vérifie que le nom d'usage figure sur la pièce d'identité.

La banque ne peut pas imposer l'usage de <Citation>Mademoiselle</Citation> à une cliente célibataire.

En <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=N155">cas de tutelle ou de curatelle</a>, la mention "sous tutelle (ou curatelle) de", suivie du nom du tuteur ou du curateur, est ajoutée.

Les cotitulaires du compte en sont solidairement responsables.

Cela signifie qu'en cas de dettes ou <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F18777">d'incidents de paiement</a>, la banque peut s'adresser à n'importe lequel des cotitulaires pour régulariser la situation. Pour cela, la banque ne tient pas compte de celui qui est à l'origine de la dette ou de l'incident de paiement.

 Attention :

en cas de rejet d'un chèque pour défaut de provision, <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F31388">l'interdiction bancaire</a> peut être prononcée à l'encontre de chaque cotitulaire, sur tous leurs comptes (joints ou individuels).

Toutefois, il est possible de désigner, au moment de l'ouverture du compte, un responsable unique de l'interdiction bancaire.

Dans ce cas, l'interdiction d'émettre des chèques s'appliquera uniquement aux comptes de la personne désignée responsable.

Modèle de document
Désigner un responsable unique en cas de chèque sans provision sur compte joint ou indivis

À envoyer à votre banque en recommandé avec accusé de réception.

Accéder au modèle de document  

Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Les règles à respecter sont les mêmes que pour l'ouverture d'un compte bancaire individuel.

Tous les futurs cotitulaires doivent être présents. Ils signent une <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2909">convention de compte de dépôt</a> et doivent choisir une adresse commune pour la réception des courriers de la banque.

 À noter

la banque peut fixer un nombre maximum de cotitulaires.

Vérification de l'identité

Pour demander l'ouverture d'un compte, vous devez présenter une pièce d'identité officielle comportant une photographie. C'est-à-dire, l'un des documents suivants :

  • Carte nationale d'identité
  • Passeport
  • Carte de séjour UE
  • Autre titre de séjour.

Le permis de conduire peut être accepté si la photo ne laisse aucun doute sur votre identité.

Justification du domicile

Vous devez aussi justifier de votre domicile en fournissant par exemple l'une des pièces suivantes :

  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F99">Avis d'imposition</a>
  • Quittance de loyer
  • Facture d'eau ou d'électricité
  • <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F17317">Attestation d'élection de domicile</a> présentée si vous n'avez pas de domicile stable...

Si vous êtes hébergé, la banque peut également vous demander de fournir une attestation d'hébergement :

Modèle de document
Attestation d'hébergement

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Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Dépôt de signature

Vous devez déposer votre signature qui sera enregistrée par la banque.

Si une <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F1474">procuration</a> est donnée sur le compte, le <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R12420">mandataire</a> devra déposer sa signature.

Décision de la banque

  • Ouverture du compte
  • Refus d'ouverture

Si la banque accepte d'ouvrir un compte, elle vous informe des conditions d'utilisation.

S'il s'agit <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=R50674">d'un compte courant</a>, vous signez alors la <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2909">convention de compte bancaire</a>, qui contient les règles d'ouverture, de fonctionnement et de clôture de votre compte.

S'il s'agit d'un autre compte (compte d'épargne, compte-titre, etc.), vous signez un contrat spécifique.

La banque peut refuser l'ouverture du compte, même si vous avez justifié de votre identité et de votre domicile. Elle ne motive pas sa décision.

Elle doit vous informer de la possibilité de saisir la Banque de France afin de pouvoir exercer votre <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2417">droit au compte</a>.

Où s’adresser ?

Assurance Banque Épargne Info Service

  • Le compte peut être <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F31456">fermé à l'initiative de la banque</a>. Pour cela, elle doit respecter un préavis de 2 mois. La banque n'a pas à motiver sa décision.

  • L'ensemble des cotitulaires doit faire la demande de clôture. Le compte joint ne peut pas être transformé en compte individuel.

    Si l'un des cotitulaires ne souhaite pas clôturer le compte, le compte joint peut être transformé en <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2812">compte indivis</a>.

     Attention :

    le divorce ou la séparation des conjoints ou concubin n'a pas pour effet de clore le compte joint. Il faut adresser une demande à la banque.

    La démarche de clôture du compte joint est la même que celle d'un compte individuel.

    La convention de compte indique les conditions de clôture de compte à votre demande.

    Pour permettre à la banque de régler les opérations en cours (chèques émis notamment) et ainsi éviter les incidents de paiement, vous devez prendre les précautions suivantes :

    • Respecter un délai de préavis suffisant
    • Conserver une provision suffisante

    En pratique, vous adressez une demande de résiliation par courrier recommandé avec avis de réception.

    Modèle de document
    Demander la fermeture d'un compte bancaire

    Accéder au modèle de document  

    Institut national de la consommation (INC)

    Vous devez restituer ou détruire l'ensemble des <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F31456">moyens de paiement</a> mis à votre disposition.

    Les <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2384">ordres de virement ou de prélèvement</a> permanents sont annulés, à la date de réception du courrier de résiliation.

    La banque ferme le compte dans un délai de 10 jours à partir de votre demande de clôture et la restitution des moyens de paiement.

     À noter

    en cas de changement de banque, vous pouvez demander à bénéficier gratuitement du <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F33881">service d'aide à la mobilité</a>.

    Dans un délai de 5 jours à partir de la demande de clôture du compte, la banque vous propose un récapitulatif des opérations automatiques qui ont été effectuées au cours des 13 derniers mois. Pour les paiements par prélèvement, les créanciers ont un délai de 10 jours pour prendre en compte vos nouvelles coordonnées bancaires.

     Attention :

    le retrait des fonds déposés ne clôture pas le compte. Le compte est soldé mais pas clos, ce qui peut engendrer des frais pour compte inactif.

    En cas de <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F1451">décès d'un cotitulaire</a>, la convention de compte précise ce que devient le compte.

Le compte joint peut être transformé en compte indivis de 2 manières :

  • Vous devez envoyer à la banque un courrier de désolidarisation signé de tous.

    Modèle de document
    Désolidariser un compte joint

    Accéder au modèle de document  

    Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

  • Vous devez adresser en recommandé avec accusé de réception un courrier de dénonciation à la banque <span class="miseenevidence">et</span> à chacun des cotitulaires.

    Modèle de document
    Dénoncer un compte joint auprès de la banque

    À envoyer à votre banque en recommandé avec accusé de réception.

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    Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

    Modèle de document
    Dénoncer un compte joint auprès d'un cotitulaire

    À envoyer au cotitulaire par lettre recommandée avec accusé de réception.

    Accéder au modèle de document  

    Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Tous les actes de gestion doivent ensuite être effectués avec la signature de tous les cotitulaires.

Les <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F2384">ordres de virement ou autorisations de prélèvement</a> permanents antérieurs sont annulés.

Les autres moyens de paiement doivent être restitués.

Toutes les banques peuvent facturer des frais pour la tenue de compte.

Le détail de <a href="https://valencedagen.fr/demarches-en-ligne/?xml=F848">ces tarifs</a> doit figurer dans l'information tarifaire, mise à la disposition des clients.

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